Banka bir şirkete nasıl bakar?
Bankalar kurumsal ve ticari kredi başvurularını kendi iç değerlendirme modelleriyle inceler. Bu modellerin ayrıntısı bankadan bankaya değişse de değerlendirmede ağırlığı olan başlıklar büyük ölçüde ortaktır:
- Ticari kredi raporu: Şirketin ve ortaklarının KKB kayıtları, ödeme geçmişi, gecikmeler ve karşılıksız çek kayıtları.
- Mali tablolar: Bilanço ve gelir tablosu; kârlılık, özkaynak yapısı ve temel rasyolar.
- Borçluluk ve vade yapısı: Toplam banka borcu, kısa ve uzun vade dağılımı, borcun özkaynağa oranı.
- Nakit akışı: Faaliyetlerden elde edilen nakdin mevcut ve talep edilen krediyi karşılayıp karşılamadığı.
- Teminat ve kefalet yapısı: Sunulabilecek teminatlar ve ortakların kefaleti.
Şirket kredibilitesini zayıflatan yaygın durumlar
- Mali tabloların şirketin gerçek faaliyetini yansıtmaması veya bankanın beklediği düzende hazırlanmaması.
- Kısa vadeli borçların uzun vadeli yatırımları finanse etmekte kullanılması.
- Ortakların ve kefillerin kredi geçmişindeki sorunlar.
- Çek ve kredi ödemelerindeki gecikmeler.
- Farklı bankalarla dağınık ve plansız çalışılması.
Firma kredibilitesi analizi: ne yapıyoruz?
Şirketinizin ticari kredi raporunu, mali tablolarını, borçluluk ve vade yapısını ve nakit akışını bir bankanın bakacağı şekilde inceleriz. Zayıf noktaları önem sırasına koyar, bankaların karşısında şirketinizin durumunu güçlendirecek adımları içeren bir yol haritası hazırlarız: mali tabloların sunumu, borç vadesinin düzenlenmesi, nakit yönetimi ve başvuru öncesi hazırlık gibi.
Bankaların iç değerlendirme modellerini birebir hesapladığımızı iddia etmiyoruz ve bir derecelendirme kuruluşu değiliz. Yaptığımız, bu değerlendirmede ağırlığı olan göstergeleri tecrübeli bankacı gözüyle analiz etmektir.
Kimler için uygun?
Bankalardan kredi almakta zorlanan, limitleri daraltılan, yeni bir yatırım için finansmana hazırlanan veya bankalarla ilişkisini daha sağlıklı bir zemine oturtmak isteyen KOBİ'ler ve şirketler için.
Sıkça sorulan sorular
Şirketlerin de kredi notu var mı?
Evet. Bankalar şirketleri KKB ticari kredi raporu, mali tablolar, borçluluk ve nakit akışı gibi göstergeler üzerinden değerlendirir. Her banka bu bilgileri kendi iç modeliyle yorumlar.
Ortakların ve kefillerin kredi geçmişi şirketi etkiler mi?
Özellikle küçük ve orta ölçekli şirketlerde bankalar ortakların ve kefillerin kredi geçmişini de dikkate alabilir. Bu nedenle analizde ortakların durumunu da birlikte değerlendiririz.
Şirketimize bir not veriyor musunuz?
Hayır. MMC bir derecelendirme kuruluşu değildir ve resmî bir not vermez. Şirketinizin bankalar gözündeki güçlü ve zayıf yönlerini analiz edip iyileştirme yol haritası hazırlarız.
Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır; kişiye özel finansal, hukuki veya vergi tavsiyesi değildir. MMC bir banka veya kredi kuruluşu değildir; kredi vermez, kredi aracılığı yapmaz ve kredi vaadinde bulunmaz. Ayrıntılar için Yasal Uyarı.