Borç yapılandırma nedir?
Borç yapılandırma; mevcut kredi veya kart borcunun vadesinin, taksit tutarının ya da ödeme planının banka ile yeniden düzenlenmesidir. Yapılandırma talebini değerlendirmek ve koşullarını belirlemek bankanın kararıdır. Talebin bankanın görmek istediği bilgilerle, gerçekçi bir ödeme planıyla ve doğru zamanda yapılması sonucu önemli ölçüde etkiler.
Ne zaman düşünülmeli?
- Taksitleri ödemek için yeni borç almaya başladıysanız.
- Şirket kartlarındaki borcu sürekli asgari tutarla ödüyorsanız.
- Gecikme başladıysa ya da yakında başlayacağını görüyorsanız.
- Şirketinizin nakit akışı mevcut kredi taksitlerini karşılamakta zorlanıyorsa.
Genel kural şudur: yapılandırma ne kadar erken konuşulursa seçenekler o kadar fazladır. Borç yasal takibe düştükten sonra süreç daha zor ve daha maliyetli hâle gelebilir.
Önce tüzel Findeks raporu ve borç tablosu
- Şirketin tüzel Findeks risk ve çek raporunu birlikte okuruz; takip, karşılıksız çek ve gecikme gibi kritik alanları belirleriz.
- Tüm kredi, kart ve çek yükünü faiz ve vadeleriyle birlikte tek bir tabloda toplarız.
- Nakit akışına göre sürdürülebilir bir aylık ödeme tutarı belirleriz.
- Hangi borcun önce kapatılacağına, hangisi için yapılandırma talep edilebileceğine birlikte karar veririz; bankayla yapacağınız görüşmeye hazırlanmanıza yardımcı oluruz.
Şirket kredilerinde yaklaşımımız
Şirketlerde yapılandırma, nakit akışı projeksiyonu ve mali tablolarla birlikte değerlendirilir. Sorunlu hâle gelen ticari kredilerde bankaya sunulacak planın gerçekçi ve belgelenmiş olması gerekir. Birden fazla bankaya borcu olan şirketler için yürürlükteki Finansal Yeniden Yapılandırma (FYY) düzenlemesi kapsamındaki seçenekleri de değerlendiririz; bir şirketin bu kapsama uygun olup olmadığı koşullarına göre ayrıca incelenmelidir.
Yapılandırma şirketin kredi geçmişini nasıl etkiler?
Yapılandırma, şirketin Findeks raporunda bu şekilde görünebilir ve kısa vadede bankaların değerlendirmesini etkileyebilir. Buna karşılık gecikmelerin büyümesini ve yasal takibi önlediği durumlarda, uzun vadede kredi geçmişinizi korumaya yardımcı olabilir. Hangi yolun sizin için daha doğru olduğu durumunuza göre değerlendirilmelidir.
MMC bu süreçte danışman olarak yer alır; bankayla sizin adınıza sözleşme yapmaz, kredi vermez ve yapılandırma talebinin kabul edileceğini garanti etmez.
Sıkça sorulan sorular
Yapılandırma talebini bankaya siz mi iletiyorsunuz?
Hayır. Talep, borçlu olarak sizin tarafınızdan bankaya iletilir. Biz talebinizi, ödeme planınızı ve bankayla yapacağınız görüşmeyi hazırlamanıza yardımcı oluruz.
Her borç yapılandırılabilir mi?
Yapılandırma bankanın takdirindedir ve borcun türüne, durumuna ve bankanın politikasına göre değişir. Hangi seçeneklerin gerçekçi olduğunu raporunuza ve borç tablonuza bakarak değerlendiririz.
FYY nedir?
Finansal Yeniden Yapılandırma (FYY), belirli koşulları taşıyan şirketlerin birden fazla finansal kuruluşa olan borçlarını bir çerçeve içinde yeniden yapılandırmasına imkân tanıyan bir düzenlemedir. Uygunluk ve süreç şirkete göre ayrıca incelenmelidir.
Bu sayfadaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır; kişiye özel finansal, hukuki veya vergi tavsiyesi değildir. MMC bir banka veya kredi kuruluşu değildir; kredi vermez, kredi aracılığı yapmaz ve kredi vaadinde bulunmaz. Ayrıntılar için Yasal Uyarı.